ひとことで「保険」と言っても、保険の種類や組み合わせはたくさんあります。
難しそうに思える「保険」ですが、ファイナンシャルプランナーに保険相談すれば自分に合う保険を見つけることができます。
でも、その前に自分にぴったりの保険を見つけるためには、まずそれぞれの保険の特徴を知ることが大切かもしれません。ここでは、そんな保険の種類について解説します。
Insurance
ひとことで「保険」と言っても、保険の種類や組み合わせはたくさんあります。
難しそうに思える「保険」ですが、ファイナンシャルプランナーに保険相談すれば自分に合う保険を見つけることができます。
でも、その前に自分にぴったりの保険を見つけるためには、まずそれぞれの保険の特徴を知ることが大切かもしれません。ここでは、そんな保険の種類について解説します。
Life insurance
生命保険には、
・一定期間の保障を目的とした定期保険
・保険料が変わることなく一生涯の保障を受けられる終身保険
・満期時に満期保険金が支払われる養老保険
の3つがあります。
それぞれの3つのタイプの生命保険を詳しく見ていきましょう。
保険期間が5年、10年といったかたちで、一定期間の保障を目的とした保険です。
掛け捨てが基本で、更新の度に保険料の見直しが行われます。保険内容を変えない場合、見直し後の保険料は高くなりますので、注意が必要です。
保険料が変わることなく一生涯の保障を受けることができます。掛け捨てが基本の定期保険とは異なり、積み立てが行われるのが一般的です。
契約時に一生涯の保険料を払い込む一時払という支払いオプションがあります。
一時払終身保険は、払い込む総額が少なくなるというメリットがありますが、契約時にまとまったお金が必要となるというデメリットも存在します。
保障期間まで何事も起こらなかった場合には、満期保険金が支払われるという点が定期保険と異なる点で、貯蓄性がある保険です。文字通り、老後の資金準備のために利用されたりします。
なお、途中解約をすると、受け取ることができる金額が払い込んだ額より小さいものとなるリスクもあります。
保険契約後に結婚・出産・子どもの成人・退職など大きなライフイベントがあった場合、必要な保険金の金額が減少することがあります。たとえば、
・子どもが成人して夫婦の老後保障のみでよくなった場合
・退職金が想定以上にもらえて貯蓄額が大幅に増えた場合
・結婚後、それぞれの名義で入っていた保険をどちらかのみに集約
といったように、契約時と環境が異なる場合には見直しが有効です。
生命保険には、主契約というメインの保険契約とは別に、オプションとして個別の状況に応じた保障内容を付け加えることができます。
これを特約と呼びますが、もしもの時のために色々な特約を付けている場合には、特約部分をスリム化することで保険料を節約することができます。
Health insurance
医療保険は、もし事故で大ケガをしてしまったり、手術が必要な病気にかかってしまったとき、入院費用や手術費用を賄うための保険です。
生命保険は死んだあと、つまり死亡保障がメインの保険ですが、医療保険は生活のなかのケガや病気などに備える保険と言えます。
保険期間が5年、10年といったかたちで、一定期間の保障を目的とした保険です。
掛け捨てが基本で、更新の度に保険料の見直しが行われます。保険内容を変えない場合、見直し後の保険料は高くなりますので、注意が必要です。
医療保険の保障内容は、大きく分けると入院保障と手術保障の二つになります。
入院保障は、入院費用に備えるためのもので、入院すると入院給付金が支払われます。
(各保険で支払われる日額や日数、条件などが異なります。)
手術保障は、手術費用に備えるためのもので、手術の際に手術給付金が支払われます。
(部位や手術の内容によって、給付倍率が設定されており、支払われる額や条件などが異なります。)
医療保険の保障期間は、定期型と終身型の二つがあります。
定期型は、契約期間が定まっている医療保険です。20代から30代の間まで、子どもが成人するまで、といったように期間を区切って入ります。目的で契約内容が同じだと、契約更新のたびに、保険料が上がっていきます。
手術保障は、手術費用に備えるためのもので、手術の際に手術給付金が支払われます。(部位や手術の内容によって、給付倍率が設定されており、支払われる額や条件などが異なります。
Female insurance
乳がんや子宮がんなど、女性特有の病気に対する保障をしてくれるのが女性向けの保険です。
女性特有の病気にかかった際に、通常の医療保険よりも手厚い保障を受けることが出来るものが多い点が特長です。
女性保険には、定期型と終身型の2種類があります。
女性保険は、通常の医療保険より女性特有の病気に特化した保険商品です。医療保険は対象が幅広い分、女性特有の病気にかかっても女性保険よりは保障が手薄いものとなってしまいます。
また、生命保険は、死んだ後、つまり死亡保障に重きが置かれますが、女性保険は生きている最中に遭遇した事故や病気に対する保障が想定されています。
Cancer insurance
がんになってしまうと、収入面や費用面でも大きな不安を抱えることになります。この入院費用や手術費用の負担を軽減してくれるのが、がん保険です。
医療保険も、入院費用や手術費用を保障してくれるのでは?
もちろん、医療保険でも入院費用や手術費用は保障されます。しかし、医療保険には、入院の支払限度日数というものがあり、がんのように1回の入院が長期にわたる病気をカバーできないケースもあります。
では、医療保険の支払限度日数を伸ばせば解決するかというと、医療保険はがん以外の病気やケガも保障しているので、がんだけの保障を考えている場合には保険料が割高となってしまうこともあります。
また、がん保険では、先進医療(※)による治療を行う場合などの保障までカバーしているものもあり、医療保険よりも保障をがんに特化した手厚い保険となっています。
※先進医療とは、健康保険制度に基づく評価療養のうち、治療や手術を受けられた日において、厚生労働大臣が定める先進医療(先進医療ごとに厚生労働大臣が定める施設基準に適合する医療施設にて行なわれるものにかぎります。)をいいます。具体的な先進医療技術やその適応症(対象となる病気・ケガ・それら症状)および実施している医療機関については変更されることがあります。詳しくは、厚生労働省のホームページをご確認ください。
承認番号(SJNK17-80264 2017.10.5)
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